Hypotéky za 3 % i více. Kam až porostou sazby?

Hypotéky za 3 % i více. Kam až porostou sazby?

V posledních měsících dochází k citelnému zdražení hypotečních úvěrů. Ještě v létě 2024 se hypotéky poskytovaly za sazby okolo 2 %, ale podzim přinesl rychlý nárůst a dnes se běžně setkáváme se sazbami přesahujícími 3 %. Navzdory tomu banky hlásí rekordní měsíce a zájem o hypotéky neklesá. Bude ale tento trend udržitelný? A kam až mohou sazby vystoupat?

---

Zájem o hypotéky neklesá, ale dostupnost bydlení se snižuje

Nejčastějším úvěrem, který si Češi sjednávají, je hypotéka na byt v hodnotě kolem 3 milionů korun. Ceny bytů ve velkých městech se však neustále zvyšují a pro stále větší část populace se vlastní bydlení stává nedostupným. Mnoho kupujících proto od nákupu upouští a volí dlouhodobé nájemní bydlení.

Investiční nemovitosti přestávají být atraktivní kvůli vyšším nákladům na financování. Výnosy z pronájmů již nedokážou pokrýt zvýšené splátky hypoték, a tak investoři čím dál častěji hledají jiné způsoby zhodnocení kapitálu.

---

ČNB zvyšuje úrokové sazby: Co to znamená pro hypoteční trh?

Hlavním faktorem růstu úrokových sazeb je dramatické zvýšení základní úrokové sazby Českou národní bankou. Ta reaguje na inflaci a ekonomické výhledy. I když se do hypotečních sazeb promítá především očekávání inflace v horizontu 5 až 10 let, banky okamžitě reagovaly na růst sazeb a úvěry zdražily.

Nejrychleji zareagovaly Česká spořitelna a ČSOB, kde se už v říjnu hypotéky poskytovaly za 2,7 %. Překročení hranice 3 % pak znamená návrat do období před rokem 2013, kdy byly hypotéky výrazně dražší než v posledních deseti letech.

Pokud se výhledy ekonomů potvrdí, může se objem hypotečních úvěrů do konce roku přiblížit hranici 400 miliard korun.

---

Měsíční splátky letí vzhůru: Jak velkou hypotéku si ještě můžeme dovolit?

Růst úrokových sazeb se dramaticky projevuje na výši měsíčních splátek. Uvažujme následující modelové případy:

• Hypotéka na 3 miliony korun se splatností 20 let – měsíční splátka okolo 17 000 Kč.
• Hypotéka na 4,5 milionu korun se splatností 20 let – měsíční splátka přes 26 000 Kč.

Takto vysoké závazky si nemohou dovolit jednočlenné domácnosti ani rodiny, kde jeden z partnerů pobírá rodičovský příspěvek nebo má nestabilní pracovní příjem. Proto je zásadní pečlivě zvažovat, zda je koupě nemovitosti na hypotéku správným krokem.

---

Vyplatí se teď kupovat nemovitost?

Odborníci doporučují postupovat opatrně. Hypotéka je dlouhodobý závazek, který může výrazně ovlivnit rodinné finance. Přesto existují způsoby, jak se s aktuální situací vypořádat:

1. Sledovat trh – Některé banky stále nabízejí výhodnější podmínky a je dobré srovnávat nabídky.
2. Využít fixaci – Delší fixace může ochránit před dalším růstem sazeb.
3. Počkat na další vývoj – Pokud nemovitost kupujete jako investici, je lepší vyčkat na stabilizaci trhu.

Plánujete koupi nemovitosti, ale nejste si jistí, zda je správný čas? Neváhejte se na mne obrátit, rád Vám pomohu s kompletním procesem výběru, financování i koupě.

REZERVOVAT ONLINE KONZULTACI