V posledních měsících dochází k citelnému zdražení hypotečních úvěrů. Ještě v létě 2024 se hypotéky poskytovaly za sazby okolo 2 %, ale podzim přinesl rychlý nárůst a dnes se běžně setkáváme se sazbami přesahujícími 3 %. Navzdory tomu banky hlásí rekordní měsíce a zájem o hypotéky neklesá. Bude ale tento trend udržitelný? A kam až mohou sazby vystoupat?
Nejčastějším úvěrem, který si Češi sjednávají, je hypotéka na byt v hodnotě kolem 3 milionů korun. Ceny bytů ve velkých městech se však neustále zvyšují a pro stále větší část populace se vlastní bydlení stává nedostupným. Mnoho kupujících proto od nákupu upouští a volí dlouhodobé nájemní bydlení.
Investiční nemovitosti přestávají být atraktivní kvůli vyšším nákladům na financování. Výnosy z pronájmů již nedokážou pokrýt zvýšené splátky hypoték, a tak investoři čím dál častěji hledají jiné způsoby zhodnocení kapitálu.
Hlavním faktorem růstu úrokových sazeb je dramatické zvýšení základní úrokové sazby Českou národní bankou. Ta reaguje na inflaci a ekonomické výhledy. I když se do hypotečních sazeb promítá především očekávání inflace v horizontu 5 až 10 let, banky okamžitě reagovaly na růst sazeb a úvěry zdražily.
Nejrychleji zareagovaly Česká spořitelna a ČSOB, kde se už v říjnu hypotéky poskytovaly za 2,7 %. Překročení hranice 3 % pak znamená návrat do období před rokem 2013, kdy byly hypotéky výrazně dražší než v posledních deseti letech.
Pokud se výhledy ekonomů potvrdí, může se objem hypotečních úvěrů do konce roku přiblížit hranici 400 miliard korun.
Růst úrokových sazeb se dramaticky projevuje na výši měsíčních splátek. Uvažujme následující modelové případy:
Takto vysoké závazky si nemohou dovolit jednočlenné domácnosti ani rodiny, kde jeden z partnerů pobírá rodičovský příspěvek nebo má nestabilní pracovní příjem. Proto je zásadní pečlivě zvažovat, zda je koupě nemovitosti na hypotéku správným krokem.
Odborníci doporučují postupovat opatrně. Hypotéka je dlouhodobý závazek, který může výrazně ovlivnit rodinné finance. Přesto existují způsoby, jak se s aktuální situací vypořádat:
Plánujete koupi nemovitosti, ale nejste si jistí, zda je správný čas? Neváhejte se na mne obrátit, rád Vám pomohu s kompletním procesem výběru, financování i koupě.
Vytvořeno v systému CHYTRÝ WEB MAKLÉŘE
Tomawell s.r.o. © 2025
Dobrý den, jsem Aira – Vaše realitní asistentka. Ráda Vám okamžitě odpovím na všechny otázky ohledně nemovitostí. Jak Vám mohu dnes pomoci?